Según especialistas de Topaz, del grupo Stefanini, la evolución de la banca es el blockchain y la Inteligencia Artificial

César Castillo, Specialist Online Fraud Detection de COBIS-Topaz, advirtió que la evolución de la banca hacia un modelo digital es inevitable, lo que obliga a hacerse planteos acerca de la arquitectura desplegada y la seguridad empaquetada

Los bancos e instituciones financieras están adaptando su estrategia de ventas a un enfoque centrado en el cliente y la banca inteligente. La pandemia dificultó las interacciones en persona y aceleró la transformación digital y, como resultado, se impulsaron diversos beneficios para el sector financiero.

En la mirada de Castillo, la ciberseguridad y la privacidad de datos se convertirán en una propuesta de venta única (PVU) para muchas instituciones financieras y grandes organizaciones tecnológicas.

Así, las instituciones financieras serán el lugar donde se mantendrán las identidades de los consumidores, quienes serán los dueños finales de su identidad. La responsabilidad de los bancos será el cumplimiento de una normativa cada vez más estricta sobre privacidad, seguridad y protección de datos.

En ese sentido, es necesaria la automatización de todos los controles y el uso de potentes herramientas de análisis, los mecanismos de autenticación biométrica de usuarios, la autenticación a partir de un lector de huellas dactilares y la posibilidad de adaptar el sistema a cualquier otro dispositivo de reconocimiento similar, como un lector de retina o de patrones faciales, identificador de voz, o un token criptográfico. En ese terreno, el blockchain y la inteligencia artificial son herramientas eficientes.

Aplicaciones y pasos

En la misma línea, Catalina Arango Bedoya, nos ilustra sobre las aplicaciones y pasos para adoptarlas: “La inteligencia artificial está cada vez más inmersa en el mundo en el que vivimos, la banca no es ajena a esta tendencia. La industria financiera necesita implementar este tipo de tecnología para seguir siendo competitiva. La aplicación de IA en apps y servicios bancarios permite aumentar los ingresos mediante una mayor personalización de su portafolio para los clientes, reducir los costos a través de la automatización, margen de error limitado y una mejor utilización de los recursos”.

Según Business Insider, el 80% de los bancos son conscientes de los beneficios de la IA. Además, se proyecta que los bancos ahorren 447 mil millones de dólares mediante el uso de aplicaciones de IA.

A medida que se introducen nuevas tecnologías, los bancos adoptan continuamente las últimas innovaciones para redifinir la interacción que tienen con los usuarios. Las tecnologías disruptivas de IA pueden mejorar drásticamente la capacidad de los bancos para lograr cuatro resultados clave: mayores ganancias, personalización a escala, experiencias omnicanal distintivas y ciclos de innovación rápidos.

Aplicaciones de la IA en los servicios financieros

Las Instituciones Financieras pueden utilizar la inteligencia artificial en tres canales principales: front office, middle office y back office. Veamos tres de las muchas aplicaciones que se dan a través de esta tecnología disruptiva.

Chatbots: Al integrarlos en las apps, los bancos pueden asegurarse de que estén disponibles para sus clientes las 24 horas del día, los 7 días a la semana. Además, al comprender su comportamiento, los chatbots pueden ofrecer atención personalizada y recomendar servicios y productos financieros adecuados.

Ciberseguridad y detección de fraude: La IA puede mejorar significativamente la efectividad de los sistemas de ciberseguridad al aprovechar los datos de amenazas anteriores y aprender los patrones e indicadores que pueden parecer no relacionados para predecir y prevenir ataques, además de identificar actividades fraudulentas.

Análisis de datos: Las IF registran millones de transacciones a diario. Dado este escenario, las soluciones basadas en inteligencia artificial pueden ayudar en la recopilación y el análisis de datos eficientes. Esto, a su vez, mejora la experiencia general del usuario.

Cómo pueden transformarse los bancos para adoptar IA

De acuerdo con una investigación de McKinsey & Company, hay cuatro claves interdependientes que al trabajar como una sola, permiten a un banco proporcionar experiencias omnicanal distintivas. También apoyan la personalización a escala e impulsan los rápidos ciclos de innovación críticos para seguir siendo competitivos.

Reimaginar la experiencia del cliente: Los clientes cada vez tienen una mayor expectativa frente a sus viajes digitales. Es necesario conocer su contexto y necesidades sin importar dónde interactúan con el banco. Para que el negocio sea omnipresente y resuelva necesidades emergentes y, al mismo tiempo, ofrezca experiencias omnicanal intuitivas, tendrá que rediseñar la interacción con los clientes y llevar a cabo los cambios necesarios.

Esto significa integrar decisiones de personalización (qué y cuándo ofrecer, a través de qué canal) en los trayectos principales y el diseño de propuestas de valor que van más allá del producto bancario principal. Allí se debe incluir IA que automatiza las decisiones y actividades.

Toma de decisiones: La entrega de mensajes y soluciones personalizados a millones de usuarios en tiempo real requiere que el banco desarrolle una capa de toma de decisiones impulsada por IA a escala. Para establecerla, se debe intentar desarrollar casos de uso específicos y soluciones puntuales a un mapa de ruta para toda la empresa a través de la implementación de modelos avanzados de análisis.

El proceso de desarrollo debe ser repetible y, por lo tanto, capaz de ofrecer soluciones de manera eficaz y a tiempo. Además de una fuerte colaboración entre los equipos de diferentes áreas, esto requiere herramientas sólidas para el desarrollo de modelos, procesos eficientes (por ejemplo, reutilizar código entre proyectos) y la difusión de conocimientos entre los equipos.

Fortalecer la tecnología y la infraestructura de datos: La implementación de capacidades requiere un conjunto escalable, resiliente y adaptable de componentes de tecnología básica. Para que una columna vertebral de un core sea sólida, debe tener las inversiones necesarias para su modernización, lo cual contribuye al aumento de su eficacia en los niveles de toma de decisiones y de compromiso del usuario.

La capa central de un core bancario tiene seis elementos clave: Estrategia de tecnología avanzada, gestión de datos, arquitectura moderna basada en API, infraestructura tecnológica inteligente, niveles de ciberseguridad y control y vaciar el núcleo, este último significa crear componentes para integrar una serie de apps en las que se usan microservicios que agregan agilidad. Veamos en la siguiente imagen de qué se trata cada elemento.

Acerca de Topaz

Topaz es una de las empresas de tecnología especializada en soluciones financieras digitales más grandes de América Latina, con la plataforma tecnológica más completa y adherente del mercado, parte del Grupo Stefanini.

Grupo Stefanini, considerada como una de las 100 empresas de tecnología más grandes del mundo, a través de su venture Topaz, especializada en proveer soluciones tecnológicas para el sector financiero, y que opera en más de 25 países de Europa y las Américas.