Shield utiliza inteligencia artificial para ayudar a los grandes bancos e instituciones financieras a cumplir con las regulaciones que cambian rápidamente

(ToI)-A fines de 2020, los reguladores financieros estadounidenses multaron a Citigroup con $ 4.5 millones por borrar casi tres millones de archivos de audio de conversaciones entre comerciantes. Varias semanas después, Santander Investment Securities se enfrentó a una multa de 150.000 dólares por delitos similares, incluido el hecho de no guardar los correos electrónicos de más de cien empleados durante cinco años.

A raíz de un fraude grave, la manipulación del tipo de cambio y otros escándalos en los bancos y otras instituciones financieras, los reguladores han aumentado los requisitos para monitorear y archivar las comunicaciones digitales. Las empresas ahora deben poder leer y recordar conversaciones en línea en todos los medios entre los empleados, y entre el personal y los clientes, como parte de un mayor esfuerzo para detectar y prevenir el fraude y otros delitos.

Un banco europeo medio genera más de 200.000 correos electrónicos y 100.000 mensajes de chat cada día, con comerciantes y otros profesionales hablando en numerosas plataformas.

Eso hace que cumplir con el creciente bosque de regulaciones sea una tarea gigantesca, dice Shiran Weitzman, CEO y cofundador de Shield , una startup con sede en Israel con una plataforma que ayuda a las compañías financieras a adherirse a las estrictas reglas relacionadas con las comunicaciones y les permite detectar fraude y otros comportamientos nefastos.

Las demandas regulatorias han aumentado drásticamente el costo de hacer negocios.

“Ha obligado a los bancos a reestructurar sus presupuestos operativos”, dice Weitzman. «El 20% de los costos operativos de los bancos se dedican hoy al cumplimiento».

Shield ofrece una respuesta, ayudando a las empresas a cumplir con sus obligaciones regulatorias al tiempo que reducen los crecientes costos.

La compañía, fundada en 2018, ha ganado varios premios de la industria y, de manera inusual para un inicio que ya cuenta con importantes clientes y una fuente de ingresos cada vez mayor, sólo que ahora se está convirtiendo a los inversores, incluyendo OurCrowd con sede en Jerusalén, para levantar una ronda de financiación Serie A .

Un banco líder con sede en el Reino Unido y oficinas en todo el mundo llamó a Shield después de darse cuenta de que sus redes de comunicaciones se estaban expandiendo rápidamente y sus sistemas de décadas significaban que sus procedimientos de cumplimiento y tecnología ya no eran efectivos. Cualquier sistema nuevo tendría que monitorear todas las comunicaciones, crear la documentación requerida para las investigaciones de cumplimiento y permitir actualizaciones simples cuando sea necesario para cumplir con las regulaciones cambiantes y las nuevas fuentes de datos.

“Nos sentíamos particularmente vulnerables y teníamos una necesidad urgente de una solución que pudiera procesar cantidades masivas de datos, escalar con nuestras operaciones en expansión, satisfacer todas nuestras necesidades con respecto a la seguridad y el cumplimiento y, por supuesto, instalarse en la infraestructura de la nube”, dice el cliente, que pidió no ser identificado. “La solución lista para usar de Shield se integró fácilmente con nuestra propia pila de tecnología y su interfaz fácil de usar y su amplia funcionalidad nos permitieron implementarla en toda la empresa muy rápidamente. El resultado fue una solución integral habilitada en la nube que era más segura, más eficiente y más colaborativa de lo que imaginamos posible «.

Shield utiliza procesamiento de lenguaje natural, inteligencia artificial y otros análisis de datos para señalar comunicaciones sospechosas en múltiples plataformas, al mismo tiempo que detecta patrones y archiva información relevante. Los clientes de Shield incluyen varios bancos importantes, y la compañía ha firmado recientemente nuevas asociaciones, incluido un acuerdo con el archivador móvil TeleMessage para capturar y almacenar WhatsApp y otros mensajes móviles.

“Ayudamos a las empresas financieras a gestionar y mitigar los riesgos en las conversaciones e interacciones humanas”, dice Weitzman. «Realmente resolvemos el problema de principio a fin».

Shield es parte del campo de rápido crecimiento de la tecnología regulatoria, o regtech para abreviar, que se está expandiendo y utilizando nuevos métodos para ayudar a las empresas a cumplir con los requisitos regulatorios gubernamentales destinados a reducir el fraude y los delitos financieros. Las reglas cambian constantemente y los costos de cumplimiento aumentan, según Deloitte.

“RegTech es más que una palabra de moda”, informó Deloitte . «RegTech promete interrumpir el panorama regulatorio al proporcionar soluciones tecnológicamente avanzadas para las crecientes demandas de cumplimiento dentro de la industria financiera».

El mercado global de regtech está creciendo más del 21% al año y se espera que alcance más de $ 33 mil millones para 2026, según un informe de la firma de investigación de mercado Facts and Factors.

Cumplir con los requisitos para monitorear o rastrear las comunicaciones electrónicas planteó aún más desafíos en un año en el que millones trabajaban de forma remota debido a COVID-19.

“La pandemia ha creado aún más canales de comunicación, con personas que trabajan desde casa”, dice Weitzman. “Los empleados están hablando por Microsoft Teams, WhatsApp, Zoom y todo lo demás. Esto significa que las empresas no pueden controlar y revisar el riesgo de la forma en que solían hacerlo. Los oficiales de cumplimiento ya no pueden pasear por el piso de negociación «.

“Hubo un crecimiento exponencial este año, probablemente el valor de varios años. Estaba sucediendo antes de COVID, pero COVID simplemente lo aceleró ”, dice Weitzman. «Vemos una gran demanda de nuestros servicios ahora debido a esto».

La tecnología de Shield monitorea y archiva las comunicaciones en múltiples plataformas, lo que permite a los empleados usar cómodamente herramientas como WhatsApp, mensajes de texto y Zoom. El sistema funciona en parte mediante el uso de algoritmos para identificar comentarios sospechosos o irregulares, luego notifica a los equipos de cumplimiento para verificarlos más a fondo.

Weitzman dice que la dependencia del sistema en el procesamiento del lenguaje natural, en el que las computadoras reconocen e interpretan el habla humana, y la inteligencia artificial, solo dan como resultado los comentarios verdaderamente sospechosos, con pocas falsas alarmas.

«Es muy difícil encontrar las agujas en el pajar», dice. «Pero nuestro sistema lo hace bien, evitando demasiado ruido».

Conversaciones privadas

La plataforma distingue entre comunicaciones privadas y comerciales. Los equipos de cumplimiento no tienen acceso a las conversaciones privadas de los empleados con familiares o amigos.

“La separación entre el negocio y lo privado es importante y siempre debería estar ahí”, dice Weitzman.

Las asociaciones, incluso con TeleMessage, brindan a la tecnología de Shield un alcance y conveniencia adicionales, lo que permite a los empleados continuar usando sus dispositivos y aplicaciones personales.

“Shield nos permite mejorar nuestros productos de grabación móvil con análisis y vigilancia avanzados, llevando la comunicación móvil moderna a los mercados financieros regulados”, dice Guy Levit, director ejecutivo de TeleMessage.

Shield también se unió recientemente a IBM Cloud for Financial Services , una colección de proveedores de software independientes que brindan servicios a la industria financiera.

“La participación de Shield en nuestro ecosistema puede ayudar a acelerar la transformación digital de los clientes de servicios financieros al proporcionar soluciones diseñadas para abordar sus necesidades únicas de cumplimiento, seguridad y resiliencia”, dice Evaristus Mainsah, gerente general de Cloud, Cloud Pak y Edge Ecosystem en IBM.

Además, Shield trabaja con la vigilancia comercial y el gigante de software FIS para proporcionar un monitoreo más completo de las acciones comerciales y las comunicaciones.

La regulación de las comunicaciones en el mundo financiero no es nueva; se ha vuelto más complicado a medida que han aumentado los canales de comunicación. Por ejemplo, durante décadas, los bancos han monitoreado las llamadas de teléfonos fijos y las comunicaciones en persona y en papel, y han prohibido los teléfonos celulares en los pisos comerciales. Pero desde la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Dodd-Frank Wall Street, luego de la crisis financiera global de 2007-2008, los requisitos regulatorios comenzaron a cubrir también las comunicaciones digitales.

“Pero en ese entonces, básicamente solo había que monitorear el correo electrónico, las llamadas de teléfonos móviles y los mensajes SMS”, dice Weitzman. «Los métodos de comunicación y los requisitos reglamentarios aumentan todo el tiempo».